在充足大数据和 完备硬件设施的基础上，人工智能真正由技术驱动，将会颠覆现在以人为主的金融业，这是不可避免的。大家要充分地估计人工智能对将来金融业发展的深远意义， 现有对人工智能的分析可能还远远不够。人工智能并不是简单的图象识别、语音识别、生物识别，它指的是比人类大脑还要发达得多的机器分析能力，这种人工智能 一旦存在，就会自动解决金融中存在的问题，取代人类在金融当中的作用，信用分析、风险控制、贷款审批、公司估值等工作将来都可能被人工智能所替代。不仅如 此，人工智能还能进行无监督学习，学习速度要比人类快上万倍、上亿倍，对金融的影响和改造是现在无法充分估量的。

　　货币、支付、账户、存 款和贷款不仅是金融体系的基本要素，也是当前金融业的基础，金融科技的发展，尤其是人工智能的充分发展，会使决定这些要素的变量发生改变。每个要素都由七 八个外生变量或者七八个内生变量来决定，人工智能使这些变量发生重新组合，金融业就会和现在完全不一样，原有的基本要素可能会消失，新的基本要素也可能会 产生。以账户为例，现在的金融账户都和身份证联系在一起，金融账户和身份证之间存在映射关系，当人工智能的模式识别发展到一定程度时，机器直接就能识别用 户身份，到那时，“账户”将不再是账户。

　　在货币领域，实际上不仅是中国中央银行，全世界的 中央银行都已经认识到金融科技对货币的颠覆，但他们希望整个金融科技对人类货币的颠覆，始终不要脱离央行的调控，要在央行货币基础上进行，而不能超过这个 范围。实际上央行货币发展也就一百多年，央行货币可能并不是人类最终的货币，现在市场上已经出现比特币，比特币是基于区块链技术发行的，将来在区块链上嵌 入人工智能，会有比比特币更厉害的数字货币出现，人类有可能走向非央行数字货币，现有的货币体系将会被全面颠覆。

　　更值得注意的是，金融 科技对支付体系和账户体系的颠覆将会更加彻底，现在的第三方支付、移动支付或者其他支付方式将不复存在。将来每个人都会创建自己的虚拟账户，我如果想要将 钱付给你，不是把钱汇给你，是把钱放在我的虚拟账户里面，而你来用我账户中的钱。假如每个人的账户都是这样的话，跟我存在交易关系的一百个人都会共用一个 账户，这样支付将不会存在，那时的支付就是账户共享的问题。人工智能充分发展以后，交易背后会有一套算法，不是一种算法，有N种算法来控制各种各样的智能 账户，那时将不存在泄密和数据安全的问题，账户本来就是大家共享的。

　 　存款和贷款领域也会发生颠覆。随着数字货币的推广，存款可能会演变成保管，银行不再为“存款”支付利息，反而会向存款收取保管费。贷款不再需要去银行， 人工智能通过分析你的交易记录、资产情况以及现金流等信息，会自动将所需资金转入你的账户，并对资金的使用情况进行跟踪，杜绝不正常的资金使用，在贷款到 期之后，人工智能会自动从账户中扣取贷款的本息。

　　基于此，互联网金融或者金融科技从业人员需要学习一些算法，懂一些算法的原理，互联网金融或者金融科技公司需要大量招聘熟 悉人工智能算法的科技人员进来。目前在金融领域的科技人员还没有到这个数量，可能还认识不到科技人员的重要性。但是当金融业的科技人员队伍越来越庞大，尤 其是熟悉算法的、精通人工智能的工程师，金融业必将发生重大改变，金融业的公司就不再是金融公司，而是技术公司。现在摩根史丹利、高盛基本上很少招金融专 业的人员，他们认识到科技才是趋势，这些公司很大比例从业人员都是学技术的，这些公司将不再是金融公司。年轻的一代在未来的十年、二十年都会遇到这种情 况，需要提前做好准备。(来源：南湖互联网金融 编选：南宁市电子商务服务平台）

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