(南宁市电子商务服务平台讯)​近阶段，互金专项整治现场检查组已经完成了对沪、粤两地多个互联网金融平台的现场检查，内容包括“查合同、查账目、查资金”等，其中部分平台已经收到了当地专项整治领导小组针对现场检查中发现的问题而给出的“整改通知书”。此外，据卡神小组不完全统计，真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅有99家，而且银行存管并不能完全规避平台爆雷的情况出现。卡神小组要提醒朋友们，粤两地多个互联网金融平台整改结果不容乐观，朋友们要留意“双系统”陷阱！以免自己的资金财产收到损失！

　　1、沪粤平台收整改通知书

　　据卡神小组了解，SH市某家知名金融信息服务有限公司董事长透露：“这次查得很细，基本上所有的平台都有不合规的地方，都会面临整改，只是情节轻重不同。”就其观察，违法违规情节严重的平台，存在自融、资金池运作、资金管理混乱等问题；但即便是业内一些相对保守的平台，也会因为对出借人的风险承担能力评估不足，或是没能在醒目位置向出借人提示借款风险等细节，而被要求整改。

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的借贷金额上限，也成了不少大中型平台紧迫面临的整改任务。此外也有平台因为数据失实、借贷集中度过高等问题面临整改。至于在此后的“清理整顿”阶段，互金行业将何去何从，会不会被一刀切？央行人士表示:“会进行分类施策，不会一刀切。”即，对违法违规情节严重的机构会“停业”、“吊销牌照”等;对风险相对较小的机构则会进行风险逐步化解，这也是出于保护投资人的考量。

　　比如对持有金融业务牌照的互金机构，合规经营但风险过大的，要加以风险管控措施，风险大的业务要及时整改;如果出现违法违规经营，就要“暂时”停业，对违法违规业务进行整改后再开业;实际经营的业务出现非牌照资质允许的，要停业整改、回归牌照资质业务主体，情节严重者有被吊销牌照的可能;对于无牌经营的机构，要根据其业务经营是否有违法违规活动而定，风险过大或将面临停业整顿，如果风险相对较小，则以保护投资人为要务，逐步化解这些机构风险或使其逐步退出。

　　2、全合规平台目前仅99家

　　值得注意的是，距离《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台已多月，银行存管效果却不尽如人意。当前，真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅99家。

　　据卡神小组不完全统计，截至2017年1月20日，已有民生银行(8.480, 0.00, 0.00%)、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等32家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，并有188家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8%，其中真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅有99家，占网贷行业正常运营平台总数的4%。

　　除了直接上线的平台外，据盈灿咨询不完全统计，截至2017年1月20日，共有89家平台已与银行签订直接存管协议，但还未上线。在这89家平台中，有47家背景为国资系、上市系或风投系。

　　虽然随着监管政策的出台，平台纷纷寻求与银行合作以谋求合规，但效果却不尽如人意，仅有少数平台上线银行直接存管，主要是由于2016年互金专项整治工作的开展和资金存管指引并未正式出台，部分银行处于观望状态。另外，《暂行办法》的正式出台使得银行资金存管成为判断平台合规的重要指标，同时其对行业的高门槛也将增加平台的运营成本，预计不少中小平台将面临清场出局，行业将进行新一轮洗牌。

　　3、银行存管不能规避平台爆雷

　　对于部分上线银行存管的平台仍存在“爆雷”的情况出现，某行业资深人士表示，目前有一些平台是“双系统”(即第三方支付系统与银行存管系统并存)运行。这样一来，部分资金并不处于银行存管状态，给平台随意动用资金留下了操作空间。卡神小组以此前出现兑付危机的GC金融为例：GC金融其官网表示，2016年6月24日，银行资金存管系统正式上线。但两个月左右的时间，GC金融平台就“爆雷”了。

　　对此有业内人士表示不要对银行存管抱太高期望，上线银行存管会降低平台卷款跑路的几率，但并不能完全避免这种情况的发生。比如平台控制人可以通过自融、或者发布假标等间接方式，拿到投资人的资金。

　　卡神小组总结：卡神小组认为GC金融的银行存管系统仅仅上线了2个月，之前的资金并没有进入银行存管的投资人账户。事实上，即使是GC金融上线了银行存管系统后，平台上的标的也是分为存管和非存管两类的，不是所有投资都进入银行存管账户。那么如何辨别P2P平台是否采用了“双系统”？卡神小组认为个人投资者是很难了解到P2P平台真实运营情况，也不可能从P2P平台的投资展示页面加以辨别的，且每家银行的存管系统设计也各不相同。但有一点可以明确的是，在充值的时候，如果没有跳转到银行界面，那么这个P2P平台宣称的上线银行存管系统则可能是有问题的。卡神小组提醒朋友们，投资理财是一个良好的思路和社会商业行为，但是在投资时一定要谨慎和细心。希望这个资料对朋友们有所帮助。（来源：北京时间 编选：南宁市电子商务服务平台)

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