终于，支付宝还是在今年10月12日起，对个人用户余额提现功能进行收费了。在此之前，微信宣布在今年3月1日正式对微信零钱提现收费，费用都是0.1%。与费用相同的，还有收费理由：“出于综合经营成本上升较快的考虑”，两家也是出奇的一致。甚至在今年两会期间，马化腾在接受记者采访时还给记者算过一笔账，用户使用微信转账时，银行是要向他们收手续费的，在当时，腾讯每个月就要为此支付3个亿，并且还在极速增加，所以不得不收费。

　　关注过微信提现收费的同学一定还记得，当时支付宝还专门针对此事进行过PR，说支付宝不收费，当时也有一些人预计，微信提现收费以后，会有很多人转投支付宝怀抱。事实上这些事情似乎都没有发生，在一段时间的吵吵嚷嚷之后，大家仍然是该干嘛干嘛。

　　所以这次支付宝收费，有些人认为是观察微信收费后用户的反应，发现真实反应并不像传说中的那么大。支付宝的转账使用率要比微信多很多，额度也要比微信大很多，在蚂蚁金服计划上市的时候，提高利润是增加估值最直接的办法，而征收手续费无疑是最直接的一种方式，如果微信每个月的费用真如马化腾所说的3个亿，那支付宝在这方面的费用，肯定会比3个亿多很多，这样一来，支付宝每个月就会出多至少3个亿以上的利润，一年至少40亿以上。

　　实际上，只要细心琢磨一下就知道，这个理由是不太能站得住脚的。就在微信、支付宝宣布提现收费的同时，包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行以及宁波银行、上海银行、江苏银行等多家银行陆续开始免征个人用户转账手续费。此消彼长之间，明眼人都看得出来，成本问题并不是他们选择收费的主要原因，只是一个能拿得上台面说的理由。

　　为啥这么说呢？

　　提现对于微信来说，是一个锦上添花的功能，没有零钱功能，微信还是微信。但对于支付宝来说，提现功能却是核心功能，没有了提现功能的支付宝，还是支付宝么？

　　所以支付宝在提现收费的同时，还在大力宣传自己不收费的那部分服务，尽可能降低收费给用户带来的影响。

　　一、密集的政策

　　今年针对第三方支付机构密集出台了一系列政策：

　　7月1日，央行对支付宝等三方支付机构进行交易限额，规定要求个人账户一年仅有20万支付额度。

　　国庆期间，央行发布了《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定自12月1日开始，每人只能各留一个全功能支付宝和微信登III类账户。

　　10月13日，官方印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，要求非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以吃利差为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

　　这一系列政策，意在限制两件事：大额转账；跨行清算，以后这两件事情，不能绕过银行。至于微信、支付宝等第三方支付机构，消费是可以滴，理财也是没问题滴。只要不涉及大额转账和跨行清算就行。如果任由微信、支付宝发展下去，以商业公司的发展速度，说不定几年以后银联就成摆设了，央妈是不会允许这种事情发生。提现收费只是经济上的一种手段，经济手段之外，还有政策手段，反正目的是一定要达到滴。

　　二、为啥要限制备付金

　　在这些政策里，坤鹏论特别注意到针对备付金的限制，因为就在《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》下发的第二天，美团就因为备付金的问题被处罚了，虽然罚金只有12万，对美团来说不算什么，但影响却是深远滴。

　　坤鹏论专门查了一下第三方支付机构对于备付金的玩法，不查不知道，一查吓一跳呀。我们还是举例来说吧，不代入任何机构啊。

　　用户A通过第三方支付机构从自己招商银行账户里给用户B的建设银行打了1000块钱，这是一个很正常的转账操作吧？相信很多人在此之前也都操作过。

　　正常的理解，流程应该是，招商银行从用户A账上扣1000块钱，把这1000块钱打给建设银行，然后建设银行把这1000块钱划入用户B的账户上，这也是跨行清算合法的方式，是通过人行大小额支付系统或银联系统实现的。不过据说第三方支付机构并不是这种方式，他们会在各大银行开设备付金账户，当有跨行汇款操作时，第三方支付机构会通知招商银行，从用户A账户上扣1000块钱划到自己招商银行的备付金账户中，然后从自己在建设银行的备付金账户里划1000块钱给用户B的账户中，完成一次跨行汇款操作，完全绕过了人行和银联的跨行清算系统。

　　这中间，用户是不知情的。当然用户也不关心是怎么实现的，反正钱如数到账就OK。但央妈关心这个事情呀，大家都这么操作，还要人行和银联的跨行清算系统干嘛？怎么监管？怎么保证资金安全？

　　三、对微信、支付宝未必是坏事

　　正所谓“福兮祸所依祸兮福所伏”，表面上看起来，这些政策对微信、支付宝的负面影响很大，特别是对支付宝的影响，作为支付宝的基础功能，汇款功能的限制会让一部分用户放弃使用。网上大量文章也是这么分析的。

　　不过坤鹏论倒认为，对于微信和支付宝来说，这未必全是坏事。

　　首先，这些政策是针对所有第三方支付机构的，如果要放弃使用第三方支付工具，对其他机构的打击要比微信和支付宝还大，他们想追赶支付宝就变得更难了。而银行的运行机制决定了不太可能在这方面对微信和支付宝有实质性的影响。

　　其次，微信和支付宝的应用场景已远远不只汇款这么简单，已经渗透到生活和方方面面，至少在一、二线城市是这样的，这些用户并不会因为提现收费而放弃使用微信和支付宝。

　　再次，对于汇款来说，不管是微信还是支付宝，自己只是一个通道，资金并没有沉淀在自己手里，自己除了方便用户以外，并没有其他好处，还增加了自己的成本。在用户量不受影响的情况下，这类业务越少越好，他们更希望大力发展那些可以沉淀资金的业务，这是对自己有实际好处的。所以我们可以看到，余额宝到银行卡的提现仍然不收费。

　　四、“网友”为啥这么激动？

　　坤鹏论发现一个现象，针对于这方面的事情，网友意见出奇的一致，大家都在顶支付宝。这其中，肯定会有真实用户的声音，毕竟微信、支付宝的存在确实方便了我们的生活。但另一方面，我们也都知道，所有关于支付宝的负面新闻，评论中都有大量力挺支付宝的言论。民心所向加上舆论引导，“网友”的声音就显得空前的大。

　　我等吃瓜群众，有些时候也不要太激动。(来源：TechWeb博客)