(南宁市电子商务服务平台讯)随着金融科技投资持续呈现指数式增长，中国有望超越发达国家，发展成为数字化金融市场。

　　国内主导地位

　　随着互联网和手机的大规模普及，中国已成为全球最大、最先进的零售电子商务市场，占全球数字化零售销售额的47%2——这归功于封闭式数字化经济下的巨大国内零售市场。

　　如今，这些精通数字化应用且几乎毫无保留地分享个人信息的中国消费者已经准备好迎接金融科技产品和服务的到来，这为金融科技公司和希望进行数字化转型的传统银行创造了机遇。

　　这些机遇最初将来自获得银行服务不足或没有银行账户的中小企业和需求未得到满足的消费者。金融科技公司亦着眼于日益壮大的中产阶级趋于成熟的财富管理、保险和私人银行服务需求。

　　为了满足这些需求，中国的科技巨头(通常简称为“BAT”，即市场主导者百度、阿里巴巴和腾讯)积极建构全方位的服务平台，旨在将其服务(即金融和非金融解决方案)融入客户的生活。他们还大力投资新兴技术，从而支持下一代金融服务，如区块链和人工智能解决方案。

　　一旦建成全国社会信用体系(Social Credit System, SCS)，中国金融科技市场的潜力将得到进一步释放。该体系预计将于2020年上线，届时每位公民、每家企业都将获得一个基于金融和社会行为的信用评分。

　　这对于中国传统金融服务机构而言充满挑战，因为他们已在经济增长放缓、不良贷款增加和其他因素的影响下举步维艰。此外，大量零售银行客户从现金支付转向移动支付，不再使用银行支付卡，由此掠夺了传统银行的潜在收入来源，也使市场状况进一步恶化。2015年，中国商业银行的净利润增幅降至2.4%，大型银行更是面临多年来的最低增长率。

　　中国金融服务业已具备“脱媒”和适应“新常态”的条件

　　目前，国内企业是金融科技业务领域的大赢家，他们中既有领先的科技公司，也有积极寻求发展的传统银行。几乎所有金融科技活动都由国有企业和私人投资者出资。进入这一领域的外国投资者也取得了不同程度的成功，但受限于政府对其运营和投资的限制和文化差异。

　　尽管如此，中国市场规模庞大，极具价值，加之其蕴含的无限潜力，让外国企业无法忽视。一些外国企业虽然急切盼望进入中国市场，但仍在等待政府放宽准入限制，我们观察到，外国企业在把握中国金融科技发展机遇时主要采用两大策略：

　　中国境外——为越来越多的出国购物和投资的中国消费者开拓新市场。中国境内——提升中国企业在风险管理和银行系统自动化等方面的能力。

　　全球愿景

　　中国科技巨头拥有雄厚的资金和先进的IT基础设施，对全球扩张雄心满怀。他们正在逐步触及海外新产品市场，以实现收入流多元化并降低国内依赖性。

　　除了在硅谷和其他成熟市场中投资外，“BAT”巨头(及他们的众多分支机构)正在积极扩展业务，为中国出境游客提供服务，同时在非洲和东南亚等新兴经济体中获取新客户。他们对未来新型线上对线下(O2O,，online-to-offline)收入流的前景尤为感兴趣。

　　但是，当走出受到特殊保护的国内市场后，中国的金融科技公司则并非一帆风顺。国际化举措理论上应该包括：提供支持先进交易处理能力的技术；开辟全球结算网络；打破国际支付壁垒；以及增加中国科技公司从根本上推动金融服务转型的机遇。然而，和中国市场一样，海外业务的成功需要迎合国际市场及消费者的个人偏好。

　　中国公司不能单纯地在海外照搬国内的业务模式。他们应适应当地文化惯例和预期，注重安全保障。为了实现这一点，他们需要与海外同行开展投资合作。

　　中国金融科技的未来

　　在未来几年内，中国将凭借强大的国内市场继续主导全球金融科技行业。在中国，促成领先数字化金融行业建立的推动和拉动因素显然都已具备。在推动因素方面，资金不断涌入，政府对创新的大力支持巩固了市场需求。在拉动因素方面，需求的推动者是获得银行服务不足的中小企业以及没有银行账户但精通技术应用且热衷于通过手机获得金融服务的消费者。

　　在海外，中国金融科技公司也将在驱动科技创新的全球合作中日益发挥重要作用。这些公司将其海外所学带回国内市场，进一步助力中国的金融科技行业走在世界前列。

　　前景无限光明。(来源：全景网；文/刘民江；编选：南宁市电子商务服务平台)

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